Топ-5 тенденций в сфере розничных банковских услуг в 2019 году

На сегодняшний день развитие технологий в области финансовых услуг не стоит на месте. Примат новых технологий над обычными методами осуществления банковских услуг очевиден, в виду чего тенденции в области финансовых услуг сотрясают розничную банковскую индустрию изнутри. Основной упор новых технологий приходит на обмен, открытость и прозрачность. Для дальнейшей конкурентоспособной позиции банковскому делу предстоит последовать примеру технологий, а также заботиться о безопасности и конфиденциальности.

Директор по исследованиям в области стратегии взаимодействия с потребителями в IDC-Марк Де Кастро, считает открытую банковскую деятельность наиболее значительным банковским трендом в отрасли. В ходе изучения данного вопроса Де Кастро и другие, определили пять основных тенденций в отрасли прямо сейчас.

1. Больше банков будут делиться API через открытый банкинг

В Европе и некоторых странах Азиатско-Тихоокеанского региона уже начали развиваться открытые банковские операции, а также связанные банковские операции. Их итог стал весьма успешным и привел к тому, что он  начал распространяться в США.  В открытых банковских операциях  финансовые учреждения делятся своими интерфейсами прикладных программ или  API-интерфейсами с партнерами или другие учреждения. Исследования проводимые по данному вопросу показывают рост в разработке банковских API.  Совместное использование API позволяет не банковским компаниям разрабатывать приложения, облегчающие розничным торговцам, другим учреждениям и конечным пользователям доступ к банковской информации. Например, открытые API облегчают Apple доступ к бизнесу кредитных карт. Такие компании, как Facebook, Google и Amazon, смогут совершать транзакции самостоятельно, не полагаясь на сторонних посредников или компании-эмитенты кредитных карт.

Для клиентов открытое банковское обслуживание предлагает выбор . Он предоставляет новые возможности для частных лиц, а также предприятий, чтобы получить доступ к своим собственным данным и осуществлять, и получать платежи. Это также обеспечивает прозрачность комиссий и операционных издержек.

Но открытый банкинг не может произойти без регулирования. Европейский Союз разработал Директиву о платежных услугах, или PSD2, для выравнивания игрового поля в открытой банковской системе, а также для защиты как плательщиков, так и получателей.

«Банки и регулирующие органы должны ответить на вопрос:« Как мне открыть входную дверь, но сделать свой дом безопаснее? », – говорит ДеКастро. «Мы облегчаем работу с клиентами, но в то же время технология усложняется. Он должен быть более жестким и более зависимым от аналитики».

2. Голосовой банкинг станет более заметным

Хотя это далеко не полностью принятая технология с поддержкой голоса, некоторые банки экспериментируют с ней. Например, технология голосовой печати завоевывает популярность как способ более безопасной аутентификации абонентов. И многие банки начали развертывание ботов на базе искусственного интеллекта для общения с клиентами.

PwC говорит, что голосовые технологии могут сэкономить 3 миллиарда долларов. В нем отмечается, что для 80% потребителей удобнее использовать свой голос для совершения покупок, так почему бы не заняться банковским делом? Технология доступна уже сейчас, но индустрия должна найти правильный способ интеграции голосовой технологии с услугами, которые повышают качество обслуживания клиентов, считает PwC.

«Вы должны выйти за рамки текущих услуг, которые в основном носят транзакционный характер», – говорит Де Кастро. «Что было бы лучше, это что-то более консультативное».

Де Кастро описывает разговор так:

Заказчик: Алекса, дай мне финансовый снимок. Алекса: Ваш счет за электричество пришел, и это составило $180. Клиент: Это нормальная сумма? Алекса: Ваш счет за электричество за тот же месяц в прошлом году был $90, и, похоже, вы не были зачислены на счет в прошлом месяце. Вы хотите, чтобы я связался с электрической компанией? Заказчик: да.

По словам Де Кастро, процесс развития голосового банкинга может быть медленным, но чем больше он предоставляет, тем больше вероятность того, что клиенты будут его требовать.

3. Розничные банки перейдут от изучения блокчейна и к его развертыванию

Технология блокчейн широко используется в финансировании торговли, особенно в трансграничных транзакциях, но она все еще находится на зарождающейся стадии в мире розничных и коммерческих банковских операций. Недавнее исследование, проведенное Accenture, показало, что в то время как 90 процентов банков изучали использование блокчейна или аналогичной технологии распределенной бухгалтерской книги в платежах, только 13 процентов фактически внедрили ее.

Технология Blockchain работает через платформу с открытым исходным кодом в реальном времени, которая может помочь банкам безопасно обрабатывать и передавать платежи. Как и в случае открытого банковского обслуживания, проблема заключается в сотрудничестве: банкам необходимо создать инфраструктуру общей сети для ее поддержки, а также разработать правила и нормы, чтобы сделать сеть справедливой и эффективной.

Согласно отчету Accenture, блокчейн может «помочь банкам не только снизить стоимость обработки платежей, но и создать новые продукты и услуги, которые могут генерировать новые важные потоки доходов».

4. Банки продолжат переходить на облачные технологии

Облачные технологии уже прочно обосновались в банковской сфере. В соответствии с расходами на 2019 год, превышающими 20 миллионов долларов, Всемирное полугодовое руководство по расходам на услуги публичных облаков IDC определяет банковскую деятельность как одну из трех ведущих отраслей, которые больше всего тратят на общедоступные облачные услуги.

«Банкам становится намного удобнее использовать облачные технологии и системы хранения от таких поставщиков, как Azure , Oracle и IBM», – говорит ДеКастро. «Они знают, что эти компании могут предложить лучший доступ и безопасность, чем они сами».

5. Технология побудит банки пересмотреть доходы и расходы.

Открытое банковское обслуживание потребует от банков изменения подхода к затратам и доходам. Такой подход должен облегчить процесс осуществления таких операций.

При правильном развертывании, технология открытого банковского обслуживания, такая как AI, может помочь снизить активность с низкой отдачей, сократить расходы на целых 30–40 процентов в задачах, стоящих перед клиентами, средним и вспомогательным офисами, и кардинально изменить порядок работы сделано, согласно исследованию McKinsey .

Cisco RegTech Innovations блог сообщает , что разоблачение банковской microservices , как открытые интерфейсов в облаке разблокирует дополнительные источники дохода , где банки могут сотрудничать с fintechs «в полной мере участвовать в экономике API.» Другой отчет Accenture указан значение открытого API , предлагая новые продукты такие как брокерские услуги или аутентификация данных.